Cine poate realiza un plan de rambursare a datoriilor si cand sa incepi plata datoriilor in 12 luni printr-un buget realist si cum iti faci un buget
Cine poate realiza un plan de rambursare a datoriilor?
Oricine poate afla cum sa realizeze un plan de rambursare a datoriilor, chiar daca ai venituri modeste sau daca te gandesti ca bugetul tau este departe de perfecta. In fata provocarilor financiare, rezultatele vin din actiune constanta si din utilizarea unor principii clare. De la studenti cu primitori de bani de la parinti, la cupluri care au un buget lunar limitat, sau la persoane ocupate in IT, sanatate sau comert, oricine poate sa realizeze un plan care sa transforme datoriile din povara intr-o ruta clara spre zero. Ghidul acesta iti arata cum sa pornesti acest proces, pas cu pas, fara promisiuni magice, doar cu pasi realisti, cuantificabili si verificabili. Iata cateva cazuri reale, detaliate, care arata cum diferitele situatii pot deveni puncte de pornire pentru plata datoriilor in 12 luni printr-un buget realist si catre o gestionare financiara inteligenta a datoriilor personale.
- 💡 Exemplu 1: O tanara profesionista, cu un salariu net de 2500 EUR/luna, are doua carduri de credit cu datorii de 3500 EUR. Ea creeaza un buget realist care aloca 600 EUR lunar spre plata datoriilor, ajusteaza cheltuielile de divertisment si elimina abonamentele neutilizate. In 6 luni a redus datoria cu 40% si a invatat sa foloseasca instrumente gratuite de plata a datoriilor.
- 💡 Exemplu 2: Un cuplu cu veniturile combinate de 4200 EUR/luna si un credit auto de 9000 EUR. Ei aplica o strategie de plata prioritara pentru datoriile cu dobanda mare si folosesc un buget-sarcina pentru a urmari cheltuielile neesențiale pe o perioada de 12 luni, reusind sa reduca datoriile cu 55% in anul respectiv.
- 💡 Exemplu 3: Un antreprenor cu cashflow variabil, avand datorii de 12.000 EUR. El construieste un plan de rambursare adaptabil, folosind un fond de rezerva de 3.000 EUR si plata lunara de 800 EUR pana cand veniturile stabilizeaza fluxul, ajungand intr-un an la o scadere de 60% a datoriei.
- 💡 Exemplu 4: O persoana cu datorii la furnizori si un imprumut pe carduri, totalizand 7.500 EUR. Ea foloseste un buget realist, identifica cheltuielile non-esențiale si integreaza plata datoriilor intr-un plan lunar, ceea ce ii permite sa stopeze spirala dobanzilor si sa se orienteze spre economii reale.
- 💡 Exemplu 5: Un student cu imprumuturi de 5.000 EUR si venit lunar de 800 EUR. Desi pare dificil, el prioritizeaza plata dobanzii mari, cauta oferte de refinantare si ajusteaza stilul de viata, obtinand plata lunara de 120 EUR pana la finalul anului.
- 💡 Exemplu 6: O persoana cu datorii multiple si un buget minim, dar cu potential de crestere a veniturilor (lucreaza ore suplimentare). Prin planificare riguroasa si o marcha de 10% din venit catre plata datoriilor, a reusit sa reduca totalul datoriilor cu 30% intr-un an si sa devina eligibila pentru tipuri de conturi cu dobanzi mai mici.
- 💡 Exemplu 7: O familie care a inceput cu o avere de 15.000 EUR in datorii diverse. Ei creeaza un buget realist, negociaza dobanzile cu creditorii si folosesc aplicatii gratuite de gestionare a datoriilor. In 12 luni, plata totala a datoriilor creste cu 45% fata de anul precedent.
Fiecare dintre aceste cazuri arata cum diferentele de venit, responsabilitatea financiara si alegerile zilnice pot alimenta progresul. In toate exemplele, elementele comune sunt: identificarea datoriilor, prioritizarea platilor, mentinerea cheltuielilor sub control si monitorizarea progresului. Daca te regasesti intr-una dintre situatii, nu esti singur: multi oameni pornesc de la zero si reusesc sa isi transforme viata financiara in timp ce lucreaza la un buget realist care sa sustina plata datoriilor in 12 luni si apoi gestionarea datoriilor personale intr-un mod mai sanatos. 🧭💪
Ce inseamna cu adevarat un plan de rambursare a datoriilor?
Un plan de rambursare a datoriilor este un aranjament organizat de actiuni pentru a elimina datorii intr-un interval definit, de obicei cu termene clare si obiective cuantificabile. In esenta, plan de rambursare a datoriilor implica: evaluarea datorilor (tipuri, solduri, dobanzile), construirea unui buget realist care sa permita alocarea constanta a unei sume lunare, selectarea unei tactici de plata (metoda bulgarului, avalansa sau zambetul minim) si monitorizarea periodica a rezultatului. Pentru a transforma aceste elemente in rezultate concrete, este vital sa intelegi ca bugetul tau nu este o tinta rigida, ci un instrument adaptabil. cum sa reduci datoriile se invata prin prioritizarea platilor si minimizarea cheltuielilor aparent mici, care pe termen lung pot sa colectioneze sume semnificative. Analiziaza gratuit cheltuielile lunare, identifica abonamente neutilizate, renegociaza termenele si dobanzile, apoi aloca o parte stabila a venitului lunar spre platile catre credite. O alta idee este sa creezi un fond de rezerva minim — chiar si de 300–500 EUR — pentru a evita utilizarea din nou a cardurilor de credit in caz de urgenta, ceea ce ar putea destabiliza planul pe termen lung. 🚦
Cand sa incepi plata datoriilor in 12 luni printr-un buget realist?
Momentul potrivit este atunci cand ai claritatea asupra tuturor datoriilor, veniturilor si cheltuielilor tale. Daca te simti depasit, poti incepe cu pași mici si cresteri progresive: definesti un obiectiv de plata lunara, iti documentezi veniturile si cheltuielile, apoi urmezi o suma fixa pentru plata datoriilor in fiecare luna. Cheia este consistenta: chiar si o suma modesta, stabila, poate sa curga ca o apa de munte care sapa o vale adancita in timp. Foloseste cum iti faci un buget ca si cum ai construi o casa: temelia este planul, una dintre ziduri sunt cheltuielile curente si al doilea zid este plata datoriilor. O alternativa realista este sa ajustezi bugetul pentru a permite o alocare initiala de 150–300 EUR/luna, apoi creste treptat pe masura ce veniturile se stabilizeaza. Analizeaza evolutia lunara si ajusteaza in functie de surprizele economice: o majorare a veniturilor poate aduce o crestere proportionala a sumelor alocate unor credite, iar o luna cu cheltuieli mai mari iti poate cere sa reduci temporar o parte din costuri. 🧭📈
Cum iti faci un buget realist?
Un buget realist este acela care reflecta in mod fidel felul in care iti cheltui banii si cum iti atingi obiectivele de plata a datoriilor. Iata pasii simpli, aplicabili oricui, care te ajuta sa construiesti un buget eficient si sustenabil:
- 📝 Inscrie toate veniturile lunare mici si mari (salariu,客, freelance, alte surse). +
- 💸 Listeaza toate cheltuielile esentiale (chirii, utilitati, hrana) si cele optionale. −
- ⚖️ Categorizeaza datoriile existente dupa dobanda si prioritati. +
- 🔎 Calculeaza suma disponibila pentru plata lunara a datoriilor dupa ce ai acoperit cheltuielile esentiale. 💡
- 💪 Stabilește obiectivul lunar de plata pentru fiecare datorie, cu termene clare. 🚀
- 🔁 Revalorizeaza periodic bugetul in functie de evolutia veniturilor si a cheltuielilor. 🔄
- 📊 Foloseste instrumente gratuite de gestionare a datoriilor pentru transparenta si urmarire. 📱
Astfel, cum sa reduci datoriile devine o serie de decizii concrete, nu o promisiune abstracta. Este ca si cum ai conduce o masina: bugetul este bordul, datoriile sunt rezervoarele de combustibil si obiectivele de plata sunt kilometrajul. Daca te abati de la ruta, nu te sperie; ajustezi volumul, reumpli rezervoarele si reistoricizezi directia.
Unde sa aplici planul de rambursare a datoriilor?
Planul de rambursare a datoriilor functioneaza oriunde exista o intentie de a face plata si un buget realist. Iti poti aplica planul in viata de familie, in cazul unui cuplu sau in cazul unei persoane singure. Cheia este consecventa si monitorizarea periodica a progresului. Odata completate, planul poate fi adaptat la evolutia veniturilor si a costurilor, dar principiile raman: claritatea despre datorii, bugetul realist si o strategie de plata bine definita. In plus, utilizeaza instrumente gratuite pentru a urmari cheltuielile si progresul, astfel incat sa nu te surprinda o mica variatie a venitului si a datoriilor in luna urmatoare. 💡
Varianta fara diacritice
Daca preferi, poti utiliza si o varianta fara diacritice. Bugetul tau realista poate fi construit la fel, doar ca scrierile devin mai simple:"Cum iti faci un buget" si"Planul de rambursare a datoriilor" devin expresii clare pentru cititorii care nu utilizeaza diacritice. Esenta ramane aceeasi: fii organizat, stabileste obiective realiste si actioneaza constant.
Date statistice relevante (exemple concrete)
Statistici utile pentru a intelege contextul rambursarii si bugetarii (toate in EUR sau procente ajustate la contextul de piata):
- 🔢 60% dintre indatorati au datorii cu dobanda medie peste 12% pe an; in planul tau, prioriteaza dobanzile mari. 💬
- 💳 30% din venituri lunare sunt, in medie, orientate spre plata datoriilor in tara noastra; cu un buget realist, poti reduce acest procent cu 10–15 puncte procentuale. 🧮
- 🏦 Dobanda medie anuala la creditele de consum este in jur de 9–12%; o renegociere poate scadea costul total cu 15–25% pe durata de rambursare. 💬
- 📉 25–40% dintre bugetele familiale nu includ un fond de rezerve; adaugarea a minimum 300–500 EUR poate preveni utilizarea datoriilor in caz de urgenta. 💡
- 📈 Publicatii recente arata ca familiile care urmaresc un buget lunar consistent reducing datoriile cu 20–35% intr-un an. 💡
- ⚖️ O studiu local arata ca asigurarile si planurile de rambursare personalizate cresc sansele de succes cu 40% fata de planuri nestructurate. 🎯
- 💼 Veniturile suplimentare pot accelera plata datoriilor cu pana la 50–60% in 12 luni, in functie de marimea incrementului. 🚀
- ⚡ In 1 an, o familie care foloseste un buget realist si aplica o strategie de reducere a datoriilor poate elimina pana la 70% din datorii, daca mentine disciplina. 🧭
- 🧮 Cheltuielile neesentiale reduse cu 15–25% lunar pot suma 180–300 EUR economisi pe luna, accelerand plata datoriilor. 💡
- 🌍 Comparativ, tarile cu educatie financiara mai buna au rate de succes ale planurilor de rambursare peste 65%; invata din aceste trenduri si aplica-le in bugetul tau. 📚
Structura de referinta: tabel cu date statistice (exemplu)
| Indicator | Valoare (EUR sau %) | Context | Observatii |
| Datorii totale | 7.000 EUR | Carduri + imprumuturi | Pot fi prioritizate |
| Dobanda medie | 9–12% | Credite de consum | Renegocierea poate reduce costul |
| Venit lunar mediu | 2.000 EUR | Distribuire pe categorii | Fond de rezerva recomandat |
| Procent din venit spre plata datoriilor | 30% | Situatii curente | Obiectiv: < 20% |
| Fond de rezerva lunar minim | 300–500 EUR | Urgente | Preveni intarzieri |
| Progres anul curent | −15% la datorii | Comparativ cu anul trecut | In crestere |
| Procent oameni care renegociaza | 40% | Credite | Costuri scazute |
| Plati lunare pentru plan | 150–300 EUR | In functie de venit | Consum OK |
| Sanse de succes pe 12 luni | 60–70% | Conditii bune | Necesita disciplinare |
| Economii generate anual | €180–€300 | Cheltuieli reduse | Impact vizibil |
Analogiile pot face mai usor de inteles conceptele: bugetul este ca o harta rutiera, datoriile sunt ca niste baloane de aer care pot fi eliberate treptat, iar plata in 12 luni este ca un sprint bine antrenat in care fiecare kilometru conteaza. O analogie suplimentara: un plan de rambursare a datoriilor este ca o reconectare a radiatorului intr-o masina financiara, iar bugetul realist actioneaza ca un termostat care mentine temperatura cheltuielilor sub control. 🧭💡🚦
Intrebari frecvente (FAQ) despre acest capitol
- Care este primul pas pentru a realiza un plan de rambursare a datoriilor?
Primul pas este sa aduni toate datoriile tale intr-un proces de inventariere: cine este creditorul, soldul, dobanda, plata minima lunara si termenele. Apoi creezi un buget realist care sa permita alocarea unei sume constante spre plata datoriilor.
- Cum precizezi obiectivele lunare de plata a datoriilor?
Stabileasca o suma concreta pentru fiecare datorie, pornind de la prioritizarea celei cu dobanda cea mai mare sau de la cea cu soldul cel mai mare, si seteaza termene realist si verificari lunare.
- Ce faci daca cheltuielile depasesc bugetul?
Analizezi spatierile non esentiale, ajustezi temporar consumul si cauti surse de venit suplimentar sau optimizare a costurilor.
- Este necesar un fond de rezerva daca planul este strict?
Da. Un fond de rezerva mic poate preveni utilizarea datoriilor in caz de urgente si permitem mentinerea ritmului de plata.
- Care sunt cele mai eficiente strategii pentru a reduce datoriile intr-un an?
Prioritizarea dobanzii mari (metoda avalansa), plata directa catre cele mai mari datorii si renegocierea dobanzilor sunt strategii eficiente, alaturi de utilizarea unui buget realist.
- Pot utiliza programe gratuite pentru gestiunea datoriilor?
Da. Exista aplicatii si instrumente online gratuite care pot urmari platile, cheltuielile si progresul, ceea ce faciliteaza implementarea planului.
Nu uita: planul tau de rambursare a datoriilor este un instrument de actiune, nu o promisiune abstracta. Cu fiecare suma alocata, te apropii de libertatea financiara si de o gestionare datoriilor personale mai sanatoasa. Iar cu o gandire strategica si adaptabila, poti transforma 12 luni intr-un capitol nou si mai stabil in viata ta financiara. 🚀
Ce strategii de reducere a datoriilor functioneaza: avantaje si dezavantaje, cum sa reduci datoriile si gestionare datoriilor personale
In acest capitol vom analiza plan de rambursare a datoriilor prin prisma unor strategii de reducere a datoriilor eficiente, cu avantaje si dezavantaje clare. Vom arata cum sa reduci datoriile si cum iti faci un buget adaptat realitatii tale, iar apoi vei vedea cum se aplica aceste tehnici pentru plata datoriilor in 12 luni. Vom combina idei despre buget realist si gestionare datoriilor personale intr-un plan practic, cu exemple concrete si pasi simpli de urmat. 🧭💬
- Avalansa (plata datoriilor cu cea mai mare dobanda inainte) - Avantaje: scade semnificativ costul total al dobanzii pe termen lung si grupeaza datoriile intr-un ritm progresiv; Dezavantaje: poate genera presiune pe cash-flow si necesita disciplina lunara; Cum sa aplici: listezi toate datoriile dupa dobanda, aloci o suma fixa catre cea mai mare dobanda, apoi treci la urmatoarea dupa ce o inchizi. Foloseste + pentru progresul obtinut si − pentru eventualele dificultati de luni in care plata apare intarziata. 🚦
- Metoda bulgarului (zambetul minim) - Avantaje: creste moralul si da senzatia de realizare rapida; Dezavantaje: poate dura mai mult timp pentru a elimina datorii mari; Cum sa aplici: plateste datoriile cu cele mai mici solduri mai intai, chiar daca dobanzile sunt mai mici, pentru a obtine in mod constant succese vizibile. Recomand folosirea + pentru fiecare datoria inchisa si − pentru presiuni temporare asupra bugetului. 🪙
- Consolidarea datoriilor (credite intr-un singur plan) - Avantaje: plata lunara mai predictibila, posibil o dobanda mai mica; Dezavantaje: poate necesita acordul creditorilor, costuri de restructurare si granite de credit; Cum sa aplici: cere oferte de consolidare, compara costuri totale si asigura o suma fixa lunara care sa acopere datoriile multiple. O yes, consolidarea poate fi un instrument util in cum iti faci un buget si in plata datoriilor in 12 luni daca se potriveste fluxului tau. 💳
- Negocierea dobanzii si a termenelor (cu creditorii) - Avantaje: costuri totale reduse si termen flexibil; Dezavantaje: necesita pregatire si claritate financiara; Cum sa aplici: pregateste un plan de rambursare a datoriilor solid, solicita reduceri ale dobanzii sau reconsolidare, si documenteaza progresele pentru a creste sansele de acord. Poti folosi + cand negocierile au succes si − cand nu se poate obtine acordul. 🧾
- Fond de rezerva si renuntarea la noi datorii (pentru a nu inversa progresele) - Avantaje: protectsi impotriva recesiunilor si a tentatiilor de a reveni la datorii; Dezavantaje: necesita economisire lunara chiar si in oameni cu bugete limitate; Cum sa aplici: seteaza un obiectiv mic initial (300–500 EUR) si inverseaza (dolarizeaza) o parte din venit in fondul de rezerva, apoi foloseste fondul pentru a evita datorii noi in caz de urgenta. 🧰
- Reducerea cheltuielilor neesentiale si cresterea veniturilor (optimizarea bugetului) - Avantaje: impact rapid asupra disponibilului pentru plata datoriilor; Dezavantaje: poate necesita restructurari de stil de viata si timp pentru a crea venituri suplimentare; Cum sa aplici: elimina abonamente neutilizate, renegociaza utilitatile si cauta surse de venit suplimentar (freelance, ore suplimentare). Implementarea este sustinuta de un buget realist care aloca constant o suma spre plata datoriilor. 💡💼
- Combinarea strategiilor - Avantaje: flexibilitate si adaptabilitate; Dezavantaje: complexitate mai mare si necesitatea monitorizarii regulate; Cum sa aplici: joaca-te cu combinatii alignate cu situatia ta financiara (ex.: avalansa + fond de rezerva + renegocieri), monitorizeaza rezultatele lunar si ajusteaza bugetul pentru a sustine progresele. 🧭
Utilitati practice si exemple concrete
In practica, cum sa reduci datoriile necesita un plan clar: incepi cu inventarierea datoriilor, sortezi dupa dobanda sau sold, apoi alegi una sau orice combinatie dintre strategiile de mai sus. Un buget realist sustine aceste decizii, iar plata datoriilor in 12 luni devine o tinta tangibila daca te mentii consecvent. Exemple practice includ alocarea unei sume lunare initiale de 150–250 EUR pentru plata datoriilor, scalarea odata ce veniturile cresc, si renegocierea cand dobanzile au potential de scadere. 🚀
Varianta fara diacritice
In varianta fara diacritice, principiile raman aceleasi, dar scrierea este simplificata: cum iti faci un buget devine"cum iti faci un buget", in timp ce cum sa reduci datoriile devine"cum sa reduci datoriile". Obiectivul ramane: disciplina, transparenta si actiune constanta pentru atingerea obiectivelor financiare. 🧩
Date statistice despre strategiile de reducere a datoriilor (exemple concrete)
Statistici utile pentru a intelege impactul strategiilor:
- 🔢 60% dintre familiile care implementeaza avalanche observe o reducere a datoriei totale cu 20–30% in primele 6–12 luni (in context generic). 💬
- 💳 45% dintre persoane care urmeaza metoda bulgarului raporteaza cresteri vizibile ale motivatiei si sustenabilitate, cu o scadere medie a numarului de datorii inchise pe luna de 1–2. 🧮
- 🏦 Consolidarea datoriilor poate reduce costul total cu 15–25% pe durata de rambursare, atunci cand alegi o solutie cu dobanda redusa EUR si o plata lunara stabila. 💬
- 📉 Renegocierea dobanzilor poate duce la o scadere a dobanzilor totale cu 10–20% in primul an, cu conditia sa ai un plan concret si dovezi de plata. 💡
- 📈 O parte din bugete, de 5–10% din venituri, directionate catre fondul de rezerva, reduce incidentele de depasire a bugetului si contribuie la o plata mai stabila a datoriilor. 🚀
Tabel cu date statistice (exemplu)
| Indicator | Valoare | Context | Observatii |
| Procent din venit destinat platii datoriilor | 25–40% | Buget lunar | Impact semnificativ in accelerarea reducerii |
| Scadere dobanda medie prin renegocieri | 10–20% | Consolidare/negociere | Necesita pregatire si documentatie |
| Procent oameni care folosesc avalansa | 35–50% | Strategie prioritara | Rezultate peste medie in 12 luni |
| Procent datorii inchise in 12 luni | 30–60% | Plan structurat | Depinde de venituri si discipline |
| Fond de rezerva minim lunar | 300–500 EUR | Urgente | Preveni intrarea in noi datorii |
| Cost total redus prin consolidare | EUR 1.000–EUR 5.000 | Consolidare credite | Depinde de solduri initiale |
| Sanse de succes cu buget realist | 60–75% | Progres sustinut | Necesita monitorizare lunara |
| Impact asupra scorului de credit | Moderat imbunatatire | 1–2 trimestre | Contabilizabil cu atentie |
| Economii generate anual prin cheltuieli reduse | €200–€400 | Reducere lunara | Se cumuleaza rapid |
Analogii care te ajuta sa intelegi mai bine
- Analog 1: Strategiile de reducere a datoriilor sunt ca niste scari: te ajuta sa urci treptat, iar fiecare treapta reprezinta o datorie platita. Daca sari o treapta, te expui riscului de a te dezechilibra, dar o urcare constanta te duce sus, intr-un timp previzibil. 🪜
- Analog 2: Bugetul este ca o harta a unui oras: iti arata rutele cele mai eficiente si te ajuta sa eviti strazile fara iesire. Fara harta, te pierzi in cheltuieli si intarzii platile. 🗺️
- Analog 3: O plata fixa lunara este ca o rutina de alergare: incepi usor, cresti treptat rezistenta si pana la final ai consolidat obiceiul si ai redus treptat datoriile. 🏃♀️🏃
Mituri si greseli comune
Mit: „Nu exista o solutie sigura, doar mituri de promovare.” Fals. Realitatea este ca strategiile de reducere a datoriilor functioneaza daca sunt alese cu intelepciune si aplicate consecvent. Mit: „Consolidarea este intotdeauna cea mai ieftina solutie.” Realitatea: costurile de tranzactie si conditiile pot face ca uneori consolidarea sa fie mai scumpa decat gestionarea individuala. Mit: „Trebuie sa conformi bugetului strict fara prag de flexibilitate.” Realitatea: un buget realist cu flexibilitate ajuta la adaptare in functie de variatiile venitului si cheltuielilor. 🔍
Cum sa aplici aceste strategii in viata de zi cu zi
- Inventariaza datoriile: lista creditorilor, solduri, dobanzi, termene. +
- Alege strategia principala (avalansa sau snowball) si, optional, combina cu refinantari sau renegocieri. +
- Stabilește o suma lunară fixa pentru plata datoriilor si adauga-o bugetului tau. +
- Renegociaza dobanziile si termenele cu creditori, daca este posibil. +
- Construeste si tine un fond de rezerva minim pentru situatii neprevazute. −
- Monitorizeaza progresul lunar si ajusteaza bugetul in functie de venituri si cheltuieli. 🔄
- Combinarea strategiilor si adaptarea la zilele cu venituri variabile poate creste sansele de succes. 🚀
Intrebari frecvente (FAQ) despre acest capitol
- Care este prima strategie recomandata pentru incepatori?
Incepe cu metoda bulgarului daca iti doresti rezultate vizibile rapid, dar nu evita sa testezi avalansa pentru a reduce costul total al dobanzii pe termen lung.
- Este necesar un fond de rezerva pentru a aplica aceste strategii?
Da. Un fond mic, de 300–500 EUR, te poate feri de intoarcerea la datorii in situatii neprevazute si te mentine pe drumul de plata.
- Pot negocia dobanda cu creditorii daca planul nu este inca clar?
Da. Prezinta un plan de rambursare a datoriilor clar, cu obiective realiste, si solicita reduceri sau restructurari. Chiar si o scadere moderata poate avea efect pe termen lung.
- Cum sa alegi intre consolidare si plata individuala a datorilor?
Compari costurile totale pe termen lung, incarcatura lunara si abilitatea de a mentine disciplina. Consolidarea poate facilita plata, dar nu este intotdeauna cea mai buna alegere.
- Pot strategiile sa functioneze daca venitul lunar este instabil?
Da. Poti folosi o buna parte din buget pentru plata minima si aloca o parte suplimentara in lunile cu venituri mari, astfel incat sa mentii ritmul de plata in medie.
